Новости города БезФормата.Ru
Реутов
Главные новости
 
Задать вопрос?

Финансовая грамотность населения в сфере потребительского кредитования

Финансовая грамотность населения в сфере  потребительского кредитования - Администрация г. Реутов
Фото: www.reutov.net

Финансовая грамотность позволяет человеку не зависеть от обстоятельств, от воли  других  людей, системы, дает возможность принимать правильные решения относительно использования денег. Пенсионерам такая грамотность необходима для умелого распоряжения сбережениями и совершенствования умений пользоваться современными денежными инструментами.        

Люди среднего возраста должны быть образованными в данной сфере для выбора способов накопления на старость. Молодым людям нужно уметь планировать бюджет и собственные сбережения, решать проблемы образования, копить деньги на жилье, автомобиль и т.п. В обучении нуждаются и дети, ведь они должны знать ценность денег в семейном бюджете.

Значительную часть населения нашей страны волнует вопрос о потребительском кредите. Как выбрать подходящий кредит?

Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита необходимо оценить свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из бюджета, которую реально можно направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Необходимо внимательно изучить всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения).

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните!Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

Внимательно изучите кредитный договор и другие документы.

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в соответствующее территориальное учреждение Банка России. Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все "за" и "против" получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

Подписание кредитного договора - самый ответственный этап.

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

Оформляя ссуду, некоторые потребители не заостряют внимание на раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Проходит время, и невнимательные клиенты банков удивляются, обнаружив, что вместо оговоренного обязательного платежа более высокую сумму. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку.

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени.

  •Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф - 300 рублей.

  •Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Существует 4 основные формы штрафов:

•Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки.

•Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте.

•Фиксированные штрафы с нарастающим итогом.

•Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц.

Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и следующие методы давления на заемщиков с целью получения долга:

- передача данных о просрочках в бюро кредитных историй – в результате отказ других банков работать с вами;

  - раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки, договоры для исполнения передаются коллекторам.

Нередко граждане, которые оказываются не в состоянии погасить свои задолженности по кредитам вовремя, сталкиваются с коллекторами. Эти организации выкупают у банков просроченную задолженность клиентов или же берут на себя обязанность воздействия на должника, с тем, чтобы он полностью вернул привлеченные займы.

Однако коллекторы не всегда действуют законными способами, а зачастую просто запугивают клиентов, пользуясь их незнанием законодательных норм. Законна ли деятельность коллекторов и что делать должнику, если ему активно угрожают коллекторы?

В первую очередь, любой должник должен знать, что деятельность кол- лекторских агентств не рассматривается в качестве противозаконной. В реальности такие организации официально зарегистрированы и осуществляют свою деятельность вполне открыто.

В то же время, отдельные аспекты деятельности коллекторов оговариваются в ГК РФ, а также в законодательстве, касающемся прав потребителей, исполнительного производства и кредитования.

При нарушении    прав потребителя, гражданина,  должник имеет право обратиться с иском в суд, ссылаясь на нарушение законодательства о защите прав потребителей, а также незаконное посягательство, на свободу, жизнь и частную собственность.

В случаях проявления угроз в адрес заёмщиков необходимо обратиться в органы внутренних дел.

В Роспотребнадзор следует обращаться в случае возникновения следующих конфликтных ситуаций, при получении потребительского кредита:

  1. Банк меняет ставки по кредиту в одностороннем порядке. Закон «О банках и банковской деятельности» содержит прямой запрет на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту. Согласно закону «О защите прав потребителей»,  условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    2. Банк взимает дополнительные комиссии за ведение кредитного счета. Так бывает довольно часто: банк привлекает вас низкой ставкой по кредиту, а потом начинает «накручивать» разные пени, страховки и прочие услуги, которые в совокупности делают предложение кредитной организации не таким уж и выгодным. Существует две наиболее частые уловки. Первая – банк берет с клиента деньги за «резервирование кредитных средств». Вторая – банк снимает средства за ведение расчетного счета, что довольно странно при том, что счет не расчетный, а ссудный, а это совершенно другой порядок работы, исключающий взимание комиссий за его ведение.

      3. Комиссия за сам факт предоставления кредита. Довольно странная комиссия, которая, однако, встречается и зависит от суммы займа. Данное условие договора противоречит норме, установленной п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающей, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

    4. Банк навязывает вам страховку дороже самого кредита или умалчивает о ней при подписании договора. Оба случая являются грубым нарушением ваших прав как потребителя. Особенно странно выглядят навороченные страховки жизни и здоровья, подключенные к кредиту на мобильный телефон или тостер. Банк вправе требовать страхования дорогих сделок (ипотека, автокредит), покупка мелкой бытовой техники и электроники с обязательным страхованием – повод     жаловаться.

В Центробанке создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

В её компетенцию включены следующие вопросы:

- контроль и надзор за страховыми организациями;

- рассмотрение обращений и жалоб потребителей финансовых услуг и инвесторов, а также жалобы иных физических и юридических лиц;

- надзор за работой ломбардов.

Существуют  Общественные объединения потребителей , которые   имеют право осуществлять общественный контроль за соблюдением прав потребителей и направлять в орган государственного надзора и органы местного самоуправления информацию о фактах нарушений прав потребителей для проведения проверки этих фактов и принятия в случае их подтверждения мер по пресечению нарушений прав потребителей в пределах полномочий указанных органов, участвовать в проведении экспертиз по фактам нарушений прав потребителей в связи с обращениями потребителей.

- вносить в органы прокуратуры и федеральные органы исполнительной власти материалы о привлечении к ответственности лиц, осуществляющих производство и реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг), не соответствующих предъявляемым к ним обязательным требованиям, а также нарушающих права потребителей, установленные законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации;

- обращаться в суды с заявлениями в защиту прав конкретных потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).

Вопросами защиты прав потребителей в банковской сфере занимается Центральный банк России и общественные организации, одной из основных по данной тематики является Московское региональное отделение общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» («Финпотребсоюз»),   Управление Роспотребнадзора по Московской области.

Подмосковным промышленникам представили новый механизм господдержки - Администрация Солнечногорского районаМинистерство инвестиций и инноваций Московской области 16 августа 2017 года провело рабочую встречу с представителями промышленных предприятий региона и представителем Минпромторга России по вопросу информирования о субс
17.08.2017 Администрация Солнечногорского района
В Егорьевске реализуется партийный проект «Здоровое будущее» - Единая РоссияВ рамках проекта стоматологический кабинет в Егорьевске запустил программу для льготных категорий граждан В рамках партийного проекта «Единой России» «Здоровое будущее» новая стоматологическая клиника «Смайл» предоста
17.08.2017 Единая Россия
Министерство инвестиций и инноваций Московской области 16 августа 2017 года провело рабочую встречу с представителями промышленных предприятий региона и представителем Минпромторга России по вопросу информирования о субс
17.08.2017 Администрация гор.пос.Сергиев Посад
Промышленникам Подмосковья представили новый механизм господдержки – Мининвест - Правительство Московской областиИсточник: РИАМО, Анастасия Осипова Министерство инвестиций и инноваций Московской области 16 августа провело рабочую встречу с представителями промышленных предприятий региона и представителем Минпромторга России по в
17.08.2017 Правительство Московской области
Нажмите для предварительного просмотра изображения - КуйбышевецКак сообщает ИФНС России по г. Воскресенску Московской области, в 1 полугодии 2017 года зарегистрировалось 75 новых юридических лиц и 404 индивидуальных предпринимателей.
17.08.2017 Куйбышевец
Нажмите для предварительного просмотра изображения - КуйбышевецУправление Пенсионного фонда №22 по г. Москве и Московской области опубликовало обращение к гражданам по поводу перерасчета пенсий.
17.08.2017 Куйбышевец
Министерство инвестиций и инноваций Московской области 16 августа 2017 года провело рабочую встречу с представителями промышленных предприятий региона и представителем Минпромторга России по вопросу информирования о субс
17.08.2017 Администрация г. Лыткарино
В Ассоциации банков объяснили снижение ипотечных ставок застоем на рынке жилья - РТВ-ПодмосковьеОдна из существенных причин снижения ипотечных ставок – необходимость преодолеть стагнацию на рынке жилья, в который российские банки вложили средства, сообщил «Радио 1» президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян .
17.08.2017 РТВ-Подмосковье
  Министерство инвестиций и инноваций Московской области 16 августа 2017 года провело рабочую встречу с представителями промышленных предприятий региона и представителем Минпромторга России по вопросу информирования о
17.08.2017 Раменский район
Sberbank strax - Администрация г. ПущиноСбербанк Страхование и «Мособлгаз» запустили совместный проект по страхованию имущества физических лиц – жителей Подмосковья «Защищённый дом».
17.08.2017 Администрация г. Пущино
Министерство инвестиций и инноваций Московской области 16 августа 2017 года провело рабочую встречу с представителями промышленных предприятий региона и представителем Минпромторга России по вопросу информирования о субс
17.08.2017 Наро-Фоминский район
Пенсионный фонд : перерасчет   пенсий не терпит суеты - Долгие ПрудыВ Москве и Московской области продолжается перерасчет пенсий граждан, с учетом баллов за нестраховые периоды их деятельности.
17.08.2017 Долгие Пруды
В Балашихе растет популярность аннуитетных платежей - Ibalashiha.RuИнформационно-новостной сайт Балашихи сообщает, что среди жителей нашего населенного пункта растет популярность аннуитетных платежей.
17.08.2017 Ibalashiha.Ru
Труп 42-летней уроженки Украины с ранениями бедра нашли в бытовке на территории заброшенной птицефабрики в Орехове-Зуеве.
18.08.2017 Oz-on.Ru
Не гоните, мужики!  И дамы тоже... - Долгие ПрудыНа прошлых выходных Минтранс Подмосковья бил тревогу. На дорогах региона в субботу в результате ДТП погибло десять человек, девятнадцать получили ранения.
17.08.2017 Долгие Пруды
Сотрудниками полиции УМВД России по Дмитровскому району задержаны двое жителей Московской области в возрасте 35 и 40 лет, подозреваемых в совершении серии краж из частных домов.
17.08.2017 МВД Московской области
Водитель на Opel сбил пешехода на 1-ой Ударной - Копейка
Водитель на Opel сбил пешехода на 1-ой Ударной
За период, с 4 по 11 августа текущего года сотрудниками отдела ГИБДД УМВД России по Сергиево-Посадскому району зарегистрировано 115 ДТП с материальным ущербом,  а также три происшествия,
Копейка
Банду из 8 ореховозуевцев осудили за квартирное мошенничество - Орехово-Зуевская правда
Банду из 8 ореховозуевцев осудили за квартирное мошенничество
Орехово-Зуевский городской суд Московской области вынес обвинительный приговор по уголовному делу в отношении 8 местных жителей за то, что они используя подложные документы, завладели пятью квартирами, расположенными в Орехово-Зуеве,
Орехово-Зуевская правда
И ЕЩЁ РАЗ ПРО БДД… - Дмитровский вестник
И ЕЩЁ РАЗ ПРО БДД…
В минувшие выходные в Подмосковье на федеральных трассах был отмечен резкий всплеск ДТП с летальными исходами: погибло 18 чело-век, в том числе и дети… Ольга Ефимова - К счастью, на дорогах,
Дмитровский вестник
Артефакты для истории земли одинцовской - Администрация г.Одинцово15 августа в России отмечается неофициальный праздник - День археолога. В Одинцовском районе есть представители этой уникальной профессии.
18.08.2017 Администрация г.Одинцово
Приглашаем на фестиваль «Лука – море!» - Коломенский район  26 августа в селе Мячково состоится фестиваль событийного туризма «Лука – море!».
18.08.2017 Коломенский район
Городской парк присоединится к акции «Ночь в кино» - ТК КварцФото: Pixabay «Летний кинотеатр» Парка имени В. Талалихина бесплатно популярные российские фильмы в рамках акции «Ночь кино» 27 августа.
17.08.2017 ТК Кварц
Кинофестиваль «Будем жить!» откроется в столице - Серебряно-Прудский вестник
Кинофестиваль «Будем жить!» откроется в столице
Фото: mk.ru Лучшие российские фильмы покажут на городских площадках в рамках московского кинофестиваля «Будем жить!» 26 августа - 9 сентября.
Серебряно-Прудский вестник
Путешествие в Санкт-Петербург - Газета Встреча
Путешествие в Санкт-Петербург
В жизни каждого бывают минуты особого эмоционального подъема, радости, познания красоты мира.
Газета Встреча
Похороны Глаголевой на Троекуровском кладбище в Москве пройдут в закрытом формате - Подольский рабочий
Похороны Глаголевой на Троекуровском кладбище в Москве пройдут в закрытом формате
На похоронах народной артистки России Веры Глаголевой на Троекуровском кладбище в Москве 19 августа будет присутствовать только родственники и близкие друзья актрисы, для поклонников открыто прощание.
Подольский рабочий
Первые пошли! - БК ХимкиСегодня в Москву прибыли главный тренер БК «Химки» Георгиос Барцокас и его ассистенты, а также все легионеры, за исключением Марко Тодоровича, который продолжает готовиться к чемпионату Европы в составе сборной Черногории.
17.08.2017 БК Химки
Фото - ХК ВитязьНа Кубке мэра Кубок Гагарина – такую задачу ставит перед собой в нынешнем сезоне ЦСКА.
17.08.2017 ХК Витязь
ФК «Люберцы» обыграл команду «Титан» из Клина со счетом 6:2 - Люберецкая газета17 августа ФК «Люберцы» выиграл в 18 туре первенства России по футболу среди команд III дивизиона.
18.08.2017 Люберецкая газета
Воспитанница "Каскада" стала чемпионкой мира по дзюдо - Копейка
Воспитанница "Каскада" стала чемпионкой мира по дзюдо
13 августа в столице Чили Сантьяго завершилось Первенство мира по дзюдо среди юношей и девушек 2000-2002 г.р.
Копейка
В Подмосковье пройдут Международные спортивные соревнования по шоссейно-кольцевым гонкам - Химские новости
В Подмосковье пройдут Международные спортивные соревнования по шоссейно-кольцевым гонкам
С 1 по 2 сентября на автодроме Moscow Raceway в Волоколамском районе Московской области будут проходить Международные спортивные соревнования по шоссейно-кольцевым гонкам «Кубок Губернатора Московской области».
Химские новости
Московская область впервые примет Женский молодежный чемпионат мира по хоккею с шайбой - Долгие Пруды
Московская область впервые примет Женский молодежный чемпионат мира по хоккею с шайбой
С 6 по 13 января 2018 года в подмосковном Дмитрове впервые пройдет Женский молодежный чемпионат мира.
Долгие Пруды
В городском округе Шатура продолжается работа по выявлению и предотвращению стихийных навалов мусора - Шатурский район16 августа на территории нашего округа двумя оперативными группами проведен рейд по выявлению фактов несанкционированного выброса мусора.
17.08.2017 Шатурский район
Антимусорный рейд прошел  в Томилине - Люберецкая панорамаЛЮБЕРЦЫ. 17 августа. INLUBERTSY.RU - Антимусорный рейд по улицам поселка прошел 16 августа в поселке Томилино, сообщает Люберецкое информагентство со ссылкой на Томилинское муниципальное телевидение.
17.08.2017 Люберецкая панорама
16 августа состоялся еще один рейд по борьбе со свалками #свинья - Газета РодникОчередной рейд в рамках реализации губернаторской программы "Чистое Подмосковье" оперативной группы в составе сотрудников полиции, госадмтехнадзора, администрации Раменского района,
16.08.2017 Газета Родник
Почти 811 тысяч жителей Подмосковья охвачено диспансеризацией с начала 2017 года - Лотошинский районС начала 2017 года диспансеризацией охвачено 810 743 жителя Подмосковья, на 112 тысяч человек больше числа обследованных за аналогичный период 2016 года,
17.08.2017 Лотошинский район
Зарайцы презентовали свои проекты на соискание премии «Наше Подмосковье» - За новую жизньЕжегодная премия губернатора Московской области «Наше Подмосковье» сейчас находится на втором этапе, который начался 10 июля и завершится 24 сентября.
17.08.2017 За новую жизнь