Новости города БезФормата.Ru
Реутов
Главные новости
 
Задать вопрос?

Финансовая грамотность населения в сфере потребительского кредитования

Финансовая грамотность населения в сфере  потребительского кредитования - Администрация г. Реутов
Фото: www.reutov.net

Финансовая грамотность позволяет человеку не зависеть от обстоятельств, от воли  других  людей, системы, дает возможность принимать правильные решения относительно использования денег. Пенсионерам такая грамотность необходима для умелого распоряжения сбережениями и совершенствования умений пользоваться современными денежными инструментами.        

Люди среднего возраста должны быть образованными в данной сфере для выбора способов накопления на старость. Молодым людям нужно уметь планировать бюджет и собственные сбережения, решать проблемы образования, копить деньги на жилье, автомобиль и т.п. В обучении нуждаются и дети, ведь они должны знать ценность денег в семейном бюджете.

Значительную часть населения нашей страны волнует вопрос о потребительском кредите. Как выбрать подходящий кредит?

Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита необходимо оценить свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из бюджета, которую реально можно направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Необходимо внимательно изучить всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения).

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните!Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

Внимательно изучите кредитный договор и другие документы.

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в соответствующее территориальное учреждение Банка России. Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все "за" и "против" получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

Подписание кредитного договора - самый ответственный этап.

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

Оформляя ссуду, некоторые потребители не заостряют внимание на раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Проходит время, и невнимательные клиенты банков удивляются, обнаружив, что вместо оговоренного обязательного платежа более высокую сумму. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку.

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени.

  •Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф - 300 рублей.

  •Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Существует 4 основные формы штрафов:

•Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки.

•Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте.

•Фиксированные штрафы с нарастающим итогом.

•Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц.

Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и следующие методы давления на заемщиков с целью получения долга:

- передача данных о просрочках в бюро кредитных историй – в результате отказ других банков работать с вами;

  - раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки, договоры для исполнения передаются коллекторам.

Нередко граждане, которые оказываются не в состоянии погасить свои задолженности по кредитам вовремя, сталкиваются с коллекторами. Эти организации выкупают у банков просроченную задолженность клиентов или же берут на себя обязанность воздействия на должника, с тем, чтобы он полностью вернул привлеченные займы.

Однако коллекторы не всегда действуют законными способами, а зачастую просто запугивают клиентов, пользуясь их незнанием законодательных норм. Законна ли деятельность коллекторов и что делать должнику, если ему активно угрожают коллекторы?

В первую очередь, любой должник должен знать, что деятельность кол- лекторских агентств не рассматривается в качестве противозаконной. В реальности такие организации официально зарегистрированы и осуществляют свою деятельность вполне открыто.

В то же время, отдельные аспекты деятельности коллекторов оговариваются в ГК РФ, а также в законодательстве, касающемся прав потребителей, исполнительного производства и кредитования.

При нарушении    прав потребителя, гражданина,  должник имеет право обратиться с иском в суд, ссылаясь на нарушение законодательства о защите прав потребителей, а также незаконное посягательство, на свободу, жизнь и частную собственность.

В случаях проявления угроз в адрес заёмщиков необходимо обратиться в органы внутренних дел.

В Роспотребнадзор следует обращаться в случае возникновения следующих конфликтных ситуаций, при получении потребительского кредита:

  1. Банк меняет ставки по кредиту в одностороннем порядке. Закон «О банках и банковской деятельности» содержит прямой запрет на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту. Согласно закону «О защите прав потребителей»,  условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    2. Банк взимает дополнительные комиссии за ведение кредитного счета. Так бывает довольно часто: банк привлекает вас низкой ставкой по кредиту, а потом начинает «накручивать» разные пени, страховки и прочие услуги, которые в совокупности делают предложение кредитной организации не таким уж и выгодным. Существует две наиболее частые уловки. Первая – банк берет с клиента деньги за «резервирование кредитных средств». Вторая – банк снимает средства за ведение расчетного счета, что довольно странно при том, что счет не расчетный, а ссудный, а это совершенно другой порядок работы, исключающий взимание комиссий за его ведение.

      3. Комиссия за сам факт предоставления кредита. Довольно странная комиссия, которая, однако, встречается и зависит от суммы займа. Данное условие договора противоречит норме, установленной п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающей, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

    4. Банк навязывает вам страховку дороже самого кредита или умалчивает о ней при подписании договора. Оба случая являются грубым нарушением ваших прав как потребителя. Особенно странно выглядят навороченные страховки жизни и здоровья, подключенные к кредиту на мобильный телефон или тостер. Банк вправе требовать страхования дорогих сделок (ипотека, автокредит), покупка мелкой бытовой техники и электроники с обязательным страхованием – повод     жаловаться.

В Центробанке создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

В её компетенцию включены следующие вопросы:

- контроль и надзор за страховыми организациями;

- рассмотрение обращений и жалоб потребителей финансовых услуг и инвесторов, а также жалобы иных физических и юридических лиц;

- надзор за работой ломбардов.

Существуют  Общественные объединения потребителей , которые   имеют право осуществлять общественный контроль за соблюдением прав потребителей и направлять в орган государственного надзора и органы местного самоуправления информацию о фактах нарушений прав потребителей для проведения проверки этих фактов и принятия в случае их подтверждения мер по пресечению нарушений прав потребителей в пределах полномочий указанных органов, участвовать в проведении экспертиз по фактам нарушений прав потребителей в связи с обращениями потребителей.

- вносить в органы прокуратуры и федеральные органы исполнительной власти материалы о привлечении к ответственности лиц, осуществляющих производство и реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг), не соответствующих предъявляемым к ним обязательным требованиям, а также нарушающих права потребителей, установленные законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации;

- обращаться в суды с заявлениями в защиту прав конкретных потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).

Вопросами защиты прав потребителей в банковской сфере занимается Центральный банк России и общественные организации, одной из основных по данной тематики является Московское региональное отделение общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» («Финпотребсоюз»),   Управление Роспотребнадзора по Московской области.

Одинцовский район одним из первых в Московской области начал преводить средства сотрудников бюджетных организаций на банковские карты отечественной платежной системы «Мир».
27.06.2017 Администрация г.Одинцово
Расчёт страховой пенсии - Htpp.RuНа «горячую линию», ( телефон 8 495 987 09 19), Главного управления Пенсионного фонда №5 , обслуживающего жителей, проживающих на территории САО г. Москвы и подмосковных городов Химки и Долгопрудный,
26.06.2017 Htpp.Ru
Дубненское управление социальной защиты населения информирует граждан-получателей ежемесячной денежной компенсации в размере 700 рублей, обратившихся за ее получением в январе 2017 года,
26.06.2017 Дубна.Ру
«УРАЛХИМ» пополняет вагонный парк инновационными цистернами - КуйбышевецКомпания «УРАЛХИМ» и завод «ТихвинХимМаш» подписали соглашение о поставке вагонов-цистерн нового поколения для транспортировки аммиака.
26.06.2017 Куйбышевец
Зачем нужен СНИЛС - Долгие ПрудыНа «горячую линию», ( телефон 8 495 987 09 19), Главного управления Пенсионного фонда № 5 , обслуживающего жителей, проживающих на территории САО г. Москвы и подмосковных городов Химки и Долгопрудный,
26.06.2017 Долгие Пруды
«УРАЛХИМ» пополняет вагонный парк инновационными цистернами - Vosinfo.RuКомпания «УРАЛХИМ» и завод «ТихвинХимМаш» (ТХМ, входит в железнодорожный холдинг НПК «Объединенная Вагонная Компания») подписали соглашение о поставке вагонов-цистерн нового поколения для транспортировки аммиака.
26.06.2017 Vosinfo.Ru
Областной фонд развития промышленности проведет дни открытых дверей в муниципалитетах в июле - Правительство Московской областиФонд развития промышленности Московской области проведет дни открытых дверей в муниципальных образованиях в июле – начале августа, сообщает пресс-служба Министерства инвестиций и инноваций Подмосковья.
26.06.2017 Правительство Московской области
Получатели компенсации в 700 рублей, продлите ее - OpenDubna.RuПенсионерам-получателям ежемесячной компенсации в 700 рублей нужно продлить выплату в июле этого года.
26.06.2017 OpenDubna.Ru
Пенсионные удостоверения отменены - Администрация Воскресенского районаГУ-УПФР №22 по г.Москве и Московской области сообщает, что в соответствии с «Правилами обращения за страховой пенсией…», вступившими в силу с 2015 года ,
26.06.2017 Администрация Воскресенского района
Профицит бюджета Московской области за I квартал 2017 года составил 20 млрд рублей - Единая РоссияКомитет по вопросам бюджета финансовой и налогов политики Московской областной Думы обсудил исполнение бюджета Московской области за I квартал 2017 года.
26.06.2017 Единая Россия
Европротокол вместо сотрудника ГИБДД - Glazey.RuКак оформить документы на месте аварии самому и не попасть впросак. С начала этого года на территории обслуживания отдела ГИБДД МУ МВД России «Серпуховское» зарегистрировано около 900 аварий с материальным ущербом,
25.06.2017 Glazey.Ru
В процедурах банкротства суммы поступлений по взносам на обязательное страхование за пять месяцев 2017 года выросли почти в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2016 года в Приволжском федеральном округе.
23.06.2017 УФНС Московской области
Представители ФНС России обсудили вопросы взыскания задолженности с зависимых лиц и взаимодействия с правоохранительными органами - УФНС Московской областиВ процедурах банкротства суммы поступлений по взносам на обязательное страхование за пять месяцев 2017 года выросли почти в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2016 года в Приволжском федеральном округе.
23.06.2017 УФНС Московской области
В Истринском районе следователи регионального СК устанавливают обстоятельства гибели ребенка в бассейне - Следственный комитетВечером 25 июня 2017 года в правоохранительные органы Истринского района поступила информация о том, что 1,5-летний мальчик утонул в уличном бассейне.
26.06.2017 Следственный комитет
Ещё одно отравлением алкоголем в Сергиевом Посаде - КопейкаМолодая девушка отравилась вином в Сергиевом Посаде Московской области, ее доставили в больницу, сообщает в воскресенье РЕН-ТВ.
26.06.2017 Копейка
Более двух килограммов героина изъяли в Жуковском у приезжих из Средней Азии - Авиаград ЖуковскийСвыше двух килограммов героина изъято сотрудниками полиции у уроженцев Средней Азии в подмосковном авиаграде, сообщает пресс-служба ГУ МВД России по Московской области.
26.06.2017 Авиаград Жуковский
Хроника дорожных происшествий - Люберецкая газета
Хроника дорожных происшествий
24 июня в 00.40 по адресу: Московская область, Люберецкий район, п.Красково, ул.Железнодорожная, д.18А совершен наезд на пешехода.
Люберецкая газета
Ночью в Сергиевом Посаде сгорели несколько автомобилей - Копейка
Ночью в Сергиевом Посаде сгорели несколько автомобилей
Сотрудники правоохранительных органов Подмосковья выясняют обстоятельства инцидента, который произошел во дворе дома в Сергиевом Посаде.
Копейка
Штормовое предупреждение объявили в Москве - Серп и Молот
Штормовое предупреждение объявили в Москве
Сильный ветер с порывами до 23 метров в секунду и гроза с градом и дождем ожидаются в Москве в ближайшее время с сохранением до ночи 27 июня, говорится в сообщении пресс-службы ГУ МЧС РФ по столице.
Серп и Молот
8 июля - «Велоночь» в Сергиевом Посаде - КопейкаПервую международную подмосковную «Велоночь» проведут в Сергиевом посаде 8 июля, в рамках мероприятия участникам расскажут о людях, чьи судьбы связаны с городом, входящим в состав Золотого кольца России,
26.06.2017 Копейка
Фестиваль в Подмоклово: звуки музыки под облаками - Glazey.RuВ Подмоколово, у храма Рождества Богородицы, состоялся уникальный фестиваль барочной музыки, собравший огромное количество зрителей.
26.06.2017 Glazey.Ru
В Одинцовском муниципальном историко-краеведческом музее открылась уникальная выставка фигурок петухов.
27.06.2017 Администрация г.Одинцово
Тема – мимолётность - Городской ритм
Тема – мимолётность
В одном зале – акварель, в другом – масло. «Плоды вдохновения» – официальное название экспозиции.
Городской ритм
Фестиваль «Extreme day fest-2017» в Куровском снова объединил экстремалов Подмосковья - Орехово-Зуевская правда
Фестиваль «Extreme day fest-2017» в Куровском снова объединил экстремалов Подмосковья
В четвертый раз город Куровское стало местом проведения фестиваля экстремальных видов спорта «Extreme day fest-2017».
Орехово-Зуевская правда
Примите участие в конкурсе «ЗАГС будущего», посвященного 100-летию образования  органов ЗАГС Российской Федерации - Городские вести
Примите участие в конкурсе «ЗАГС будущего», посвященного 100-летию образования органов ЗАГС Российской Федерации
В рамках празднования 100-летия органов ЗАГС Российской Федерации в Московской области, в целях поиска лучших дизайнерских решений оформления интерьеров отделов ЗАГС Московской области,
Городские вести
В КРАСНОДАР ЗА ПОБЕДОЙ - ФК РоссиянкаУже сегодня "россияночки" поборются за три очка в Чемпионате России. До сих пор молодому коллективу удавалось обыграть соперника лишь единожды.
27.06.2017 ФК Россиянка
Турнир по настольному теннису среди лиц с ограниченными возможностями здоровья, посвященный Дню памяти и скорби - Администрация г. Серпухов22 июня, в одну из самых печальных дат в истории нашей Родины, на стадионе «Спартак» прошел турнир по настольному теннису среди лиц с ограниченными возможностями здоровья.
26.06.2017 Администрация г. Серпухов
Диспансеризация 24 июня. - ГБУЗ МО Солнечногорская ЦРБВ субботу 24 июня в Солнечногорске прошел единый день диспансеризации. По итогам обследование прошли: Диспансеризацию прошли – 82 человека, из них : 1 группа здоровья -19 чел.
26.06.2017 ГБУЗ МО Солнечногорская ЦРБ
Бои без правил - Егорьевский Курьер
Бои без правил
№ 25 от 21 июня 2017 г. Это одно из самых неоднозначных явлений в современном спорте.
Егорьевский Курьер
Слетаемся в Прилуки - Ока Инфо
Слетаемся в Прилуки
Максим Кот Главный турфестиваль Серпуховского района ждёт своих участников Традиционный и всеми любимый турфест Серпуховского района пройдёт в этом году с 14 по 16 июля и будет носить экологическую направленность.
Ока Инфо
Уступили США - Долгие Пруды
Уступили США
В Рузе завершился Суперфинал мировой лиги по водному поло среди мужских сборных.
Долгие Пруды
0020 - Администрация г.Орехово-ЗуевоВот и еще для более чем 490 юных ореховозуевцев отзвучали последние звонки, остались позади экзамены и связанные с ним волнения.
26.06.2017 Администрация г.Орехово-Зуево
Диспансеризация 24 июня. - ГБУЗ МО Солнечногорская ЦРБВ субботу 24 июня в Солнечногорске прошел единый день диспансеризации. По итогам обследование прошли: Диспансеризацию прошли – 82 человека, из них : 1 группа здоровья -19 чел.
26.06.2017 ГБУЗ МО Солнечногорская ЦРБ
Только вперёд! - Шатурский районПодходит к концу празднование первого единого выпускного в Московской области «Взлетай!».
24.06.2017 Шатурский район
ЦЕНТР - Администрация г.ПодольскВ субботу, 24 июня, делегация Городского округа Подольск посетила общеобластной выпускной бал в военно-патриотическом парке культуры и отдыха Вооруженных сил РФ «Патриот».
26.06.2017 Администрация г.Подольск
После обращения ОНФ администрация подмосковной Балашихи привела в порядок недостроенный детсад - ОНФ в Московской областиАктивисты Общероссийского народного фронта, лидером которого является президент России Владимир Путин, добились устранения замечаний по построенному с целым рядом нарушений детскому саду за 178 млн руб.
26.06.2017 ОНФ в Московской области