Новости города БезФормата.Ru
Реутов
Главные новости
 
Задать вопрос?

Финансовая грамотность населения в сфере потребительского кредитования

Финансовая грамотность населения в сфере  потребительского кредитования - Администрация г. Реутов
Фото: www.reutov.net

Финансовая грамотность позволяет человеку не зависеть от обстоятельств, от воли  других  людей, системы, дает возможность принимать правильные решения относительно использования денег. Пенсионерам такая грамотность необходима для умелого распоряжения сбережениями и совершенствования умений пользоваться современными денежными инструментами.        

Люди среднего возраста должны быть образованными в данной сфере для выбора способов накопления на старость. Молодым людям нужно уметь планировать бюджет и собственные сбережения, решать проблемы образования, копить деньги на жилье, автомобиль и т.п. В обучении нуждаются и дети, ведь они должны знать ценность денег в семейном бюджете.

Значительную часть населения нашей страны волнует вопрос о потребительском кредите. Как выбрать подходящий кредит?

Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита необходимо оценить свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из бюджета, которую реально можно направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

Необходимо внимательно изучить всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения).

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните!Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"). К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

Внимательно изучите кредитный договор и другие документы.

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в соответствующее территориальное учреждение Банка России. Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все "за" и "против" получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

Подписание кредитного договора - самый ответственный этап.

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

Оформляя ссуду, некоторые потребители не заостряют внимание на раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Проходит время, и невнимательные клиенты банков удивляются, обнаружив, что вместо оговоренного обязательного платежа более высокую сумму. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку.

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени.

  •Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф - 300 рублей.

  •Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Существует 4 основные формы штрафов:

•Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки.

•Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте.

•Фиксированные штрафы с нарастающим итогом.

•Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц.

Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и следующие методы давления на заемщиков с целью получения долга:

- передача данных о просрочках в бюро кредитных историй – в результате отказ других банков работать с вами;

  - раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки, договоры для исполнения передаются коллекторам.

Нередко граждане, которые оказываются не в состоянии погасить свои задолженности по кредитам вовремя, сталкиваются с коллекторами. Эти организации выкупают у банков просроченную задолженность клиентов или же берут на себя обязанность воздействия на должника, с тем, чтобы он полностью вернул привлеченные займы.

Однако коллекторы не всегда действуют законными способами, а зачастую просто запугивают клиентов, пользуясь их незнанием законодательных норм. Законна ли деятельность коллекторов и что делать должнику, если ему активно угрожают коллекторы?

В первую очередь, любой должник должен знать, что деятельность кол- лекторских агентств не рассматривается в качестве противозаконной. В реальности такие организации официально зарегистрированы и осуществляют свою деятельность вполне открыто.

В то же время, отдельные аспекты деятельности коллекторов оговариваются в ГК РФ, а также в законодательстве, касающемся прав потребителей, исполнительного производства и кредитования.

При нарушении    прав потребителя, гражданина,  должник имеет право обратиться с иском в суд, ссылаясь на нарушение законодательства о защите прав потребителей, а также незаконное посягательство, на свободу, жизнь и частную собственность.

В случаях проявления угроз в адрес заёмщиков необходимо обратиться в органы внутренних дел.

В Роспотребнадзор следует обращаться в случае возникновения следующих конфликтных ситуаций, при получении потребительского кредита:

  1. Банк меняет ставки по кредиту в одностороннем порядке. Закон «О банках и банковской деятельности» содержит прямой запрет на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту. Согласно закону «О защите прав потребителей»,  условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    2. Банк взимает дополнительные комиссии за ведение кредитного счета. Так бывает довольно часто: банк привлекает вас низкой ставкой по кредиту, а потом начинает «накручивать» разные пени, страховки и прочие услуги, которые в совокупности делают предложение кредитной организации не таким уж и выгодным. Существует две наиболее частые уловки. Первая – банк берет с клиента деньги за «резервирование кредитных средств». Вторая – банк снимает средства за ведение расчетного счета, что довольно странно при том, что счет не расчетный, а ссудный, а это совершенно другой порядок работы, исключающий взимание комиссий за его ведение.

      3. Комиссия за сам факт предоставления кредита. Довольно странная комиссия, которая, однако, встречается и зависит от суммы займа. Данное условие договора противоречит норме, установленной п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающей, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

    4. Банк навязывает вам страховку дороже самого кредита или умалчивает о ней при подписании договора. Оба случая являются грубым нарушением ваших прав как потребителя. Особенно странно выглядят навороченные страховки жизни и здоровья, подключенные к кредиту на мобильный телефон или тостер. Банк вправе требовать страхования дорогих сделок (ипотека, автокредит), покупка мелкой бытовой техники и электроники с обязательным страхованием – повод     жаловаться.

В Центробанке создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

В её компетенцию включены следующие вопросы:

- контроль и надзор за страховыми организациями;

- рассмотрение обращений и жалоб потребителей финансовых услуг и инвесторов, а также жалобы иных физических и юридических лиц;

- надзор за работой ломбардов.

Существуют  Общественные объединения потребителей , которые   имеют право осуществлять общественный контроль за соблюдением прав потребителей и направлять в орган государственного надзора и органы местного самоуправления информацию о фактах нарушений прав потребителей для проведения проверки этих фактов и принятия в случае их подтверждения мер по пресечению нарушений прав потребителей в пределах полномочий указанных органов, участвовать в проведении экспертиз по фактам нарушений прав потребителей в связи с обращениями потребителей.

- вносить в органы прокуратуры и федеральные органы исполнительной власти материалы о привлечении к ответственности лиц, осуществляющих производство и реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг), не соответствующих предъявляемым к ним обязательным требованиям, а также нарушающих права потребителей, установленные законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации;

- обращаться в суды с заявлениями в защиту прав конкретных потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).

Вопросами защиты прав потребителей в банковской сфере занимается Центральный банк России и общественные организации, одной из основных по данной тематики является Московское региональное отделение общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» («Финпотребсоюз»),   Управление Роспотребнадзора по Московской области.

Пенсионными накоплениями можно управлять с помощью «личного кабинета» на сайте ПФР - Администрация г. СерпуховВ «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР работают сервисы по управлению пенсионными накоплениями.
20.11.2017 Администрация г. Серпухов
Утвержден коэффициент, характеризующий динамику мировых цен на нефть (Кц), за октябрь 2017 года, для расчета НДПИ при добыче нефти.
20.11.2017 УФНС Московской области
Заявление ПФР: все стабильно, деньги есть, пенсии будут - Долгие ПрудыВ Пенсионном фонде России с недоумением восприняли слова главы Центра стратегических разработок Алексея Кудрина о том, что в стране не осталось денег для выплаты пенсий.
20.11.2017 Долгие Пруды
ГУ-Управление ПФР № 14 по г.Москве и Московской области информирует жителей Коломны.
19.11.2017 Kolomna-Spravka.Ru
МосОблЕИРЦ: Рассчитывайся за ЖКЖ каждый месяц— рассчитывай на ЖКХ каждый день - Орехово-Зуевская правдаСредний уровень собираемости платежей МосОблЕИРЦ превысил 95%, это означает, что около 5% плательщиков по факту нарушают закон Долги за услуги ЖКХ грозят ограничением доступа к услугам, судебным разбирательством,
19.11.2017 Орехово-Зуевская правда
В Люберцах немало тех, кто воспользовался ипотечным кредитом : расходы выросли, доходы упали,
19.11.2017 Lyubertsy.Ru
Российские денежные купюры - Правительство Московской областиИсточник: Главное управление «Государственная жилищная инспекция Московской области» Объем привлеченных инвестиций в городском округе Кашира за девять месяцев 2017 года превысил 9 миллиардов рублей,
18.11.2017 Правительство Московской области
Подумай о пенсии: накопления для 30 летних — как избежать потери дохода - Орехово-Зуевская правдаСейчас на пенсионных счетах 35 — 50-летних россиян накопилось около 200 — 250 тысяч рублей, это их будущие накопительные пенсии — деньги, которые должны «защитить» это поколение,
17.11.2017 Орехово-Зуевская правда
В Пенсионном фонде России с недоумением восприняли слова главы Центра стратегических разработок Алексея Кудрина о том, что в стране не осталось денег для выплаты пенсий.
17.11.2017 ОПФР по Москве и МО
Орехово-Зуевским городским судом рассмотрено уголовное дело в отношении жительницы Дрезны, которая взяла в банке «ВТБ 24» кредит,
17.11.2017 Oz-on.Ru
ПФР: В 2018 году в России не будет пенсионеров с доходом ниже прожиточного минимума - Ступинская панорамаАвтор фотографии: politeka.net В Пенсионном фонде РФ (ПФР) рассказали, что в 2018 году в России не будет пенcионеров с доходом ниже прожиточного минимума пенсионера.
17.11.2017 Ступинская панорама
Inx960x640 - Газета Новые ИзвестияВ Министерстве финансов России пояснили, что уголовная ответственность за ввоз в страну санкционных продуктов не затронет физических лиц.
17.11.2017 Газета Новые Известия
%d0%be%d0%bc%d1%81%d0%ba1 - Газета Новые ИзвестияГорсовет Омска планирует внести изменения в городской бюджет, в том числе увеличить расходы на содержание сотрудников муниципальных предприятий Как рассказала депутатам директор департамента финансов и контроля Инна П
16.11.2017 Газета Новые Известия
Неизвестный с пистолетом угрожал жителям Рузы - Красное знамяВ подъезде дома на улице Советской в Рузе на местного жителя напал неизвестный: выхватив пистолет, угрожал убить.
20.11.2017 Красное знамя
Сотрудники Подольского пожарно-спасательного гарнизона ликвидировали пожар в селе Сынково в Подольске - Подольский рабочийСотрудники Подольского пожарно-спасательного гарнизона ликвидировали пожар в понедельник утром в селе Сынково в Подольске Автор фотографии:
20.11.2017 Подольский рабочий
21 пожар произошёл в Московской области 19 ноября - ТК КварцЗа прошедшие сутки, 19 ноября, в области произошло 21 пожар: 21 техногенный, природных нет, сообщает пресс-служба ГУ МЧС РФ по Московской области.
20.11.2017 ТК Кварц
В серьёзных ДТП пострадали водители и пассажир - Копейка
В серьёзных ДТП пострадали водители и пассажир
За период, с 10 по 17 ноября текущего года сотрудниками отдела ГИБДД УМВД России по Сергиево-Посадскому району зарегистрировано 66 ДТП с материальным ущербом, а также три происшествия в которых пострадали люди.
Копейка
Полицейские Клинского района задержали мужчину, находящегося в федеральном розыске и совершившего побег - Серп и Молот
Полицейские Клинского района задержали мужчину, находящегося в федеральном розыске и совершившего побег
В ходе проведения оперативно-профилактической операции сотрудниками ОМВД России по Клинскому району у одного из домов в селе Спас-Заулок был разыскан и задержан 33-летний местный житель.
Серп и Молот
Электрички задерживаются из‑за хулиганов - Копейка
Электрички задерживаются из‑за хулиганов
Из-за неоднократных срывов стоп-крана на Ярославском направлении Московской железной дороги задерживаются электрички, говорится в сообщении пресс-службы МЖД.
Копейка
«Меценаты Балашихи» переехали в Москву - Газета ФактВ московском Музее предпринимателей, меценатов и благотворителей с 12 ноября работает выставка "Предприниматели и меценаты земли балашихинской".
20.11.2017 Газета Факт
Глава Клинского муниципального района Алена Сокольская на пресс-конференции о музыкальном фестивале Чайковского в РИАМО. - Правительство Московской областиИсточник: Фотобанк Московской области Городской округ Клин развивается по многим направлениям – внимание уделяется и промышленности, и сельскому хозяйству, и туризму.
20.11.2017 Правительство Московской области
«Театр: Время перемен» - МГИК                Уральский театральный форум «Театр: Время перемен» в Челябинске завершил свою работу, объединив  шестьсот делегатов из разных регионов страны.
20.11.2017 МГИК
Выставка предметов мецената Морозова и Дулевского фарфора открылась в музее Москвы - Орехово-Зуевская правда
Выставка предметов мецената Морозова и Дулевского фарфора открылась в музее Москвы
Фотохудожник из Орехово-Зуева Татьяна Алексеева побывала во Всероссийском музее декоративно-прикладного и народного искусства в Москве, где проходит выставка «Русский стиль.
Орехово-Зуевская правда
Заметен! - Дмитровский вестник
Заметен!
​​​​​​​Это слово появилось вечером 18 ноября перед районным дворцом культуры «Созвездие».
Дмитровский вестник
Концертные программы к Дню матери, эко-путешествия и многое другое - За новую жизнь
Концертные программы к Дню матери, эко-путешествия и многое другое
Детская библиотека-филиал МБУК ЦБС 22 ноября  в 14 часов, читальный зал — встреча работников библиотеки с обучающимися образовательных учреждений и презентация конкурса «Живая классика».
За новую жизнь
В Подмосковье весной 2018 года начнут строительство завода Hino Motors - РТВ-ПодмосковьеВласти Московской области уверены, что весной будущего года в Подмосковье начнётся строительство завода японской корпорации Hino Motors  Ltd.
20.11.2017 РТВ-Подмосковье
Определился чемпион Кубка Зарайска по шахматам - За новую жизнь19 ноября завершился Кубок городского округа Зарайск по классическим шахматам, который проходил на протяжении 4-х недель.
20.11.2017 За новую жизнь
Путёвки на Чемпионат России по шорт треку разыграли в Коломне - Комитет по физической культуре и спортуПодмосковная столица конькобежного спорта приняла межрегиональные соревнования по шорт‐треку среди юношей и девушек средней и старшей возрастных групп.
20.11.2017 Комитет по физической культуре и спорту
Подмосковные спортсмены завоевали 19 медалей в финале соревнований по боевым искусствам в рамках Спартакиады учащихся - Долгие Пруды
Подмосковные спортсмены завоевали 19 медалей в финале соревнований по боевым искусствам в рамках Спартакиады учащихся
В Сочи состоялись финальные соревнования по боевым искусствам в рамках VIII летней Спартакиады учащихся России.
Долгие Пруды
Десять медалей завоевали воспитанники клуба «Эридан» на открытом турнире по тхэквондо - Пущинская среда
Десять медалей завоевали воспитанники клуба «Эридан» на открытом турнире по тхэквондо
12 ноября на большой спортивной арене во Дворце спорта «Импульс» города Протвино прошёл открытый турнир по тхэквондо межрегионального спортклуба «Эридан», в котором своё спортивное мастерство продемонстрировали и пущинцы.
Пущинская среда
Первый международный форум «SportCity 2.0» пройдет в Подмосковье в городе Крсногорске - Красногорские вести
Первый международный форум «SportCity 2.0» пройдет в Подмосковье в городе Крсногорске
С 30 ноября по 1 декабря в Красногорске в Доме правительства Московской области при поддержке Министерства спорта России и правительства Подмосковья пройдет форум « SportCity 2.0» Спорт.
Красногорские вести
В Подмосковье весной 2018 года начнут строительство завода Hino Motors - РТВ-ПодмосковьеВласти Московской области уверены, что весной будущего года в Подмосковье начнётся строительство завода японской корпорации Hino Motors  Ltd.
20.11.2017 РТВ-Подмосковье
Минэкологии потребовало от администрации поселения в Одинцовском районе ликвидировать источник загрязнения реки - Министерство экологии МОИнспекторы эконадзора провели проверку по обращению жителя Одинцовского района, который пожаловался в минэкологии на загрязнение ручья, притока реки Чаченки.
20.11.2017 Министерство экологии МО
За три года младенческая смертность в Подмосковье снизилась почти в два раза - РТВ-ПодмосковьеПоказатели младенческой смертности в Подмосковье за три года сократились практически в два раза.
20.11.2017 РТВ-Подмосковье
Всероссийский День правовой помощи детям пройдет в Подольске в понедельник. Время проведения консультаций и адреса - Подольский рабочийВсероссийский День правовой помощи детям пройдет в Большом Подольске 20 ноября Автор фотографии: сайт администрации Подольска Всероссийский День правовой помощи детям пройдет в Большом Подольске 20 ноября,
20.11.2017 Подольский рабочий
Госадмтехнадзор: в Люберцах проверена освещенность в 34 точках - Серебряно-Прудский вестникИнспекторы Госадмтехнадзора продолжают практику обучающих семинаров по повышению качества проверок уровня освещения на территории региона.
20.11.2017 Серебряно-Прудский вестник